كيفية الاشتراك في صناديق الاستثمار

قبل التعرف على كيفية الاشتراك في صناديق الاستثمار لابد من معرفة أنواع صناديق الاستثمار لكي

يتاح لك المعرفة الكاملة .

فالصناديق الاستثمارية ماهي إلا أدوات مالية خاصة بالمستثمرين يتم جمعها من أجل استثمارها في

مجموعة من الأصول  مثل السندات المالية والأسهم فالصناديق الاستثمارية تختلف كنوع وهدف فلنتعرف

في هذه المقالة على أنواعها :

أنواع الصناديق الاستثمارية

صناديق الأسهم

تعتبر هذه الصناديق الأكثر خطورة ومغامرة بسبب تذبذب الأسهم المالية الناتج عن أداء السوق بشكل عام

والشركة بشكل خاص تقوم هذه الصناديق بالاستثمار في أسهم الشركات الموجودة في الأسواق المالية.

وتعتبر هذه الشركات متخصصة في نوع معين من الأسهم كالتكنولوجيا والصحة على سبيل المثال .

صناديق السندات

وهي تعتبر أقل مخاطرة إذا تمت مقارنتها بصناديق الأسهم لأنها توفر دخلا بواسطة الفوائد التي تم دفعها

على السندات ويتم الاستثمار عن طريق سندات الشركات وسندات الحكومة والسندات بها تتنوع إلى

قصيرة ومتوسطة وطويلة الآجال .

صناديق السوق النقدي

وهي الأقل مخاطرة نسبة إلي باقي أنواع صناديق الاستثمار وبالتالي هي الأقل من حيث العوائد

واستثمارها في الأدوات المالية قصيرة الأجل مثل شهادات الإيداع وسندات الشركات وأذون الخزانة

الصناديق المتوازنة

تكون ذات مستوى متوسط من المخاطرة كذلك العائد منها لم يكن بالكثير ولا الضعيف فالعائد متوسط منها

وتعرف بالصناديق المختلطة والاستثمار بها جامع بين الأسهم والسندات مما يعني تنوع واستقرار نسبي .

صناديق المؤشرات

المخاطرة أقل نسبيا بسبب اتباعها لحركة السوق العامة وتقوم باتباع أداء مؤشر محدد كالذي في السوق

العام أو مؤشر لقطاع معين ويتم إدراتها بشكل غير نشط  مما يجعلها أقل تكلفة نسبة للصناديق الأخرى.

صناديق القطاع

يرتكز الاستثمار فيه على قطاع معين من الاقتصاد عقارات ,تكنولوجيا, طاقة وصحة أما بالنسبة للخطورة

والمغامرة فتعتبر الأكثر مغامرة وخطورة بسبب اعتمادها على قطاع معين .

صناديق الاستثمار العقاري

هي خاصة بالعقارات أو الشركات التابعة لإدارة العقارات الدخل التي تحققه يتم من خلال العقارات

وهي توفر فرص للاستثمار بدون الحاجة لشراء عقارات فعلية .

صناديق التحوط

هدفها تحقيق عوائد مرتفعة ولكن بمخاطرة أكبر وهي خاصة بالمستثمرين أصحاب الثروات الكبرى

وتقوم باستخدام استراتيجيات معقدة بعض الشىء ذات ضمان للمشتقات المالية .

الصناديق المتخصصة

وهي خاصة بالمستثمرين الذي لديهم توجهات استثمارية محددة ومعينة كالاستثمارات الاجتماعية

والخاصة بالبيئة .

صناديق رأس المال الاستثماري

تتسم بالخطورة العالية ولكنها تحقق ربحية كبيرة بنجاح وتقوم بالاستثمار في الشركات الناشئة

والتي لديها إمكانيات النمو.

كيفية الاشتراك في صناديق الاستثمار

بعد أن قمنا بالتعرف على أنواع الصناديق الاستثمارية وعرفنا أيهما أكثر خطورة وأيهما أقل وما العائد الذي

يحقق من خلال كل صندوق فلنتعرف على الطرق للاشتراك في أحدهم بحسب رغبة كل مستثمر .

فلديك عدة خطوات من أجل اشتراك في الصناديق الاستثمارية عليك باتباعها :

تحديد الأهداف المالية

قبل البدء في عملية الاشتراك لابد لك من تحديد أهدافك المالية بناء على المدة الزمانية التي تريدها و

معرفة العوائد الربحية التي ستعود عليك بشكل مفصل وهل ستناسبك هذه العوائد المالية أم لا كما أن

عليك أيضا تحديد مستوى المخاطرة المطلوبة هل أنت مغامر وستخاطر بالاشتراك في صناديق استثمارية

تحتاج لأموال كبيرة ومخاطرة أم لا تحتمل روح المغامرة وتفضل الصناديق المضمونة ولكن بربح أقل فأي

كان اختيارك عليك بتحديد أهدافك المالية بدقة .

اختيار شركة إدارة الصناديق

لابد لك من حسن اختيار الشركة بناء على عدة معايير هل الشركة مرخصة أم لا من الجهات الإدارية التابعة

للدولة الخاصة بك ثم بعد ذلك تقوم بالبحث عن الشركة التي تقدم خدمات إدارة الصناديق وبعد ذلك عليك

بمراجعة العروض المختلفة المقدمة من الشركة أو البنك إذا قمت باختيار بنك .

 كيفية الاشتراك في صناديق الاستثمار(فتح حساب استثماري )

لابد من فتح حساب استثماري أولا إذا كنت تريد البدء في الاستثمار في أحد الصناديق الاستثمارية

وهذا الحساب يكن تابع للشركة أو البنك الذي يدير الصندوق الاستثماري الخاص بك

وهناك متطلبات لفتح الحساب الاستثماري وهي تقديم الهوية الشخصية وملىء نموذج طلب للعميل

وبعدها توقيع اتفاقية لفتح الحساب الاستثماري وهناك شركات تطلب منك عرض أهدافك مع مصادر لأموالك.

إجراءات تقييم

تطلب العديد من الشركات من المستثمرين استبيان تقييمي من أجل معرفة مدى ملائمة المستثمر للخطورة

التي يمكن أن يوجهها وهل سيتصدى لها أم لا .

 كيفية الاشتراك في صناديق الاستثمار(اختيار الصندوق المناسب)

بعد القيام بفتح حساب استثماري يمكنك التعرف على الصناديق المتاحة ثم بعد ذلك يتم مراجعة التفاصيل

الخاصة بالصناديق من نسب الرسوم والأداء التاريخي ونوع الاستثمار سند أو أصول أو أسهم طبقا بالطبع

لأهدافك الاستثمارية والمالية .

كيفية الاشتراك في صناديق الاستثمار( ماليا)

بعد القيام باختيار الصندوق المناسب الملائم مع أهدافك المالية في الخطوة التالية تقوم بتحويل الأموال

إلى حسابك الاستثماري الخاص ملحوظة هامة بعد الصناديق الاستثمارية تطلب حد أدنى للأموال

والاشتراك يكون عن طريقين أم الدفع بشكل مباشر ومرة واحدة أو عن طريقات دفعات منتظمة .

المتابعة

تصدر الشركة أو البنك تقارير دورية بشكل منتظم فيجب على المستثمر متابعة تلك التقاريير عن طريق

الشركة أو البنك الذي قمت بالاشتراك من خلاله .

كيفية الاشتراك في صناديق الاستثمار (رسوم وتكاليف)

عليك من التأكد وفهم كل بند خاص بالرسوم والرسوم تنقسم إلى رسوم إدارية ورسوم اشتراك

وهناك بعض الصناديق تفرض رسوم إذا اردت الخروج المبكر من الصندوق .

المستشار المالي

هذا الأمر يرجع لرغبتك بوجود مستشار مالي ولكنك إذا كنت بحاجة للمساعدة في اتخاذ بعد القرارات

الاستثمارية التي يصعب عليك اتخاذها أو تدركها بسهولة فيمكنك التواصل مع المستشار المالي ليوضح لك

كل ما تريد معرفته .