القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية

إيمانًا من المملكة العربية السعودية بأهمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى ذلك رغبتها في المساهمة في تنمية القطاع، أتاحت القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية، ذلك حتى تنهض بالقطاع، حيث تمكنها من التصدي للعقبات التي تعرقل تطوره، كذلك دعم رؤية المملكة 2030.

تلعب المشاريع الصغيرة دور ذو أهمية كبيرة في تنمية اقتصاد المملكة، ذلك تقديرًا إلى الصعوبات التي تواجهها في القدرة على الحصول على التمويل الذي يناسب المشاريع الخاصة بهم.

قامت المملكة العربية السعودية بإنشاء مجموعة من البرامج التمويلية، لمساندة مثل هذه المشاريع بمختلف أحجامها ومجالاتها، سواء كانت المشاريع صناعية أو تجارية، أو حتى تقنية، ذلك يكون بإجراءات مرنة ومسيرة.

قروض ميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية

الهدف الأساسي من برنامج الكفالة الذي يقوم بتوفير القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية:

تمويل ودعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، ذلك عن طريق منظومة توفر حلول تتناسب مع الأحكام الشريعة الإسلامية.

المساندة في رفع مستوى التنافس بين المشاريع المحلية، ذلك بشكل ينعكس بتأثير إيجابي على اقتصاد المملكة من عدة جوانب.

أهمها زيادة نسبة توافر فرص للعمل، بالإضافة إلى ذلك تعزيز المجالات المتعلقة بالتوظيف والتدريب.

السعي في اتجاه إحلال السلع الوطنية التي تنتجها المملكة العربية السعودية بدلًا عن السلع المستوردة.

توفير فرص لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة عن طريق منظومة التي تعتبر من الحلول التي تلائم أحكام شريعتنا الإسلامية.

تمكنها من تحسين وأيضا التطوير، بالإضافة إلى ذلك توسيع نشاطها.

تعزيز وتحفيز إجمالي الناتج المحلي للمملكة العربية السعودية.

تحسين أداء المشاريع حتى تكون قادرة على المساهمة في ارتفاع القيمة المضافة إلى اقتصاد المملكة.

تطوير وتوسيع المشروعات سواء كان صغيرة ومتوسطة في المناطق التي تكون النائية الواعدة والبعيدة.

أنواع القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة

أتاح بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية، كما أنها تمتاز بالتنوع.

حرص أيضا البنك على تحسينها، كذلك تطويرها، ذلك بصورة تكون مستدامة؛ لتكون وجهة محققة للأهداف المطلوبة من الحصول على التمويل.

• التمويل للمنشآت الجديدة أنواعه:
  • تمويل التميز

خدمة إلكترونية يوفرها البنك، ذلك للقدرة على دعم المنشآت الواعدة والجديدة داخل المملكة العربية السعودية.

توفر الخدمة تمويل يصل نحو 4 مليون ريال سعودي للمشاريع المبتكرة أو التقنية، برسوم استثمارية تصل نحو 12 مليون ريال سعودي.

• تمويل رواد الأعمال

أحد الخدمات الإلكترونية التي أتاحها البنك أيضا، كما أنة من التمويل الطويل الأجل، الذي يهدف إلى:

تحفيز الأصول، بالإضافة إلى ذلك الرسوم التشغيل للمشاريع الناشئة، وكذلك ريادة الأعمال.

يبدأ حجم هذا التمويل من حوالي 50 ألف ريال سعودي، كما يصل إلى 500 ألف ريال سعودي.

• برنامج الامتياز التجاري

تتيح الخدمة لرواد الأعمال القدرة على التقديم على الفرنشايز، ذلك يكون بكل مرونة، كذلك سهولة.

تهدف هذه الخدمة إلى تمكين رواد الأعمال متن استغلال العلامة التجارية التي تكون رائدة من خلال تمويل يصل 4 مليون ريال سعودي.

• التمويل للمنشآت القائمة ينقسم إلى:
  • تمويل أفق

من الخدمات التي تتيح التقديم على التمويل، كما أنه حل إلكتروني تم تصميمه للمؤسسات وشركات بشكل خاص في المملكة العربية السعودية.

يهدف إلى تمتع الشركات بسجلات حافلة بحد أدني 3 أعوام، بالإضافة إلى أن تتراوح مبيعاتها السنوية بين 3 إلى 40 مليون ريال سعودي.

•  تمويل التميز للشركات

من الحلول الإلكتروني الذي يكون مصمم خصيصًا لمساندة التوسع والنمو في الشركات، كذلك المؤسسات المتناهية الصغر التي تكون منشأة من قبل في المملكة.

يهدف إلى قدرة الشركات عن طريق تمويل التوسعات التي تحدث في رأس المال، توفير تمويل مطلوب للدورات التشغيلية.

• تمويل السيولة

أتاح البنك الحل الإلكتروني ليكون عاجل للقدرة على تشجيع وتمويل المشروعات متناهية الصغر، والمنشآت.

يوفر التمويل بقيمة تصل نحو 500 ألف ريال سعودي، وذلك للمنشآت التي قيمتها لا تتجاوز مبيعاتها في العام نحو 40 مليون ريال سعودي.

شروط الحصول على قروض ميسرة للمشاريع الصغيرة

طبيعة التمويل تعتمد على مجموعة من العوامل تتنوع من برنامج إلى آخر، كذلك نوع النشاط التي تمارسه المنشآت الراغبة في الحصول على:

القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية، ذلك يكون بناء على الجدار الائتماني، كذلك علاقة العميل بالمصارف.

1. أن يكون الحد الأدنى للتمويلات لا يقل عن مبلغ 500 ألف ريال سعودي.
2. يلزم أن لا يقل عمر المنشأة التي ترغب في الحصول على التمويل من أجلها عن 3 أعوام.
3. يجب أن تمتلك المنشأة ميزانية مالية تكون مدققة، كذلك تم متابعتها لمدة تصل نحو 3 أعوام.
4. لا يتطلب أن تكون مبيعات، وكذلك الإيرادات السنوية إلى المنشأة أن تتجاوز 200 مليون ريال سعودي.
5. يجب أن تكون جميع المؤشرات المالية الخاصة بالمنشأة إيجابية.
6. يتطلب عدم استفادة المنشأة بالكامل، من الضمانات الخاصة ببرامج التمويل.
7. عدم توافر أي من المؤشرات السلبية للمنشأة، علاوة على ذلك ملاكها في الشركات السعودية، التي تكون خاصة بالمعلومات الائتمانية.

أقرأ أيضًا في تصاريح العمل للمستثمرين الأجانب في السعودية

المستندات المطلوبة لقروض المشاريع الصغيرة

القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية يتطلب عند الرغبة في التقديم للحصول عليها من قبل البنوك، كذلك المؤسسات التمويلية عدة مستندات ذات أهمية.

حيث تهدف إلى تقدير مدى جودة المشاريع، بالإضافة إلى ذلك استقرار الوضع المالي لطالب التمويل، كذلك القدرة الخاصة به على السداد.

هذه المستندات من أهم الأجزاء في عملية طلب التمويل وفقا على نوع المشروع أو النشاط الذي يمارسه.

• صورة ضوئية من السجل التجاري، كما يجب أن يكون ذو مفعول ساري.
• تحديد الميزانيات الداخلية أو القوائم المالية الذي يتطلبها النشاط.
• صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة، ذلك يكون لكلًا من مالك النشاط الفردي، بالإضافة إلى ذلك صورة من عقد التأسيس لكافة الشركاء.
• تقديم شهادة من قبل مؤسسة التأمينات الاجتماعية، يلزم أن تكون سارية المفعول.
• توفير شهادة مصلحة الزكاة والدخل، كذلك يجب أن يكون مفعولها ساري.
• يلزم أيضا توفير شهادة سعودة سارية المفعول.
• صورة ضوئية من الترخيص الخاصة بالمنشآت، ذات مفعول ساري.
• تحديد العنوان الفعلي للمنشأة الوطني.
• شهادة تسجيل في ضريبة القيمة المضافة.

كافة المستندات التي تم توضيحها في السابق، تعمل على تقييم المخاطر المالية التي تكون متوقعة من التمويلات، سواء كان من قبل البنك أو المؤسسة التي تقوم بالتمويل أو من قبل المنشآت الراغبة في التمويل.

من الضروري أن يتم تجهيزها بكل دقة، بالإضافة إلى الاحترافية لارتفاع فرص الحصول على التمويل الذي يكون مناسب، كذلك بشروط بسيطة.

إذا كنت ترغب في مزيد من المعلومات، بالإضافة إلى تفاصيل أكثر دقة، وتكون من قبل أحد المكاتب المعتمدة.

يمكنك التواصل معنا في حالة الرغبة أيضا في التقديم على تمويل من أحد المؤسسات المعتمدة في المملكة العربية السعودية.

يمكنك زيارة أحد فروع موقعنا في المملكة العربية السعودية، وجمهورية مصر العربية، والإمارات العربية المتحدة، أو من خلال منصتنا الإلكترونية، أو التواصل عن طريق “الواتس اب”.

البنوك التي تقدم قروض ميسرة للمشاريع الصغيرة

تلعب المشاريع الصغيرة دور كبير في الاقتصاد السعودي، حيث أنها تشكل ما يصل نحو 90% من إجمالي المنشآت.

تمثل أيضا أكثر من 20% من إجمالي الناتج المحلي، كما أن الحكومة تهدف إلى تطوير وتحفيز المشاريع هذه، ذلك عن طريق:

التمويل التي تكون مطلوبة لها.

• مصرف الإنماء

يوفر المصرف تمويلات مرابحة سلع، كذلك اعتمادات مستنديه، بالإضافة إلى ذلك ضمانات بنكية.

تصل مدة التمويل فيه ما يصل نحو 7 أعوام.

يوفر المصرف مجموعة من التسهيلات، كذلك لأنها تلبي احتياجات المنشأت، وفقا إلى السياسات التمويلية في المصرف.

يقدم مجموعة من التمويلات قصيرة وطويلة الأجل، بناء على ما يلائم متطلبات المنشآت.

• بنك التنمية الاجتماعية السعودي 

هو من أهم المصادر التي تقوم بتقديم التمويلات والقروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية، سواء كانت جديدة أو التي تكون قائمة فعلًا، كما أن قيمتها تخلف مثلما تختلف الشروط التي تكون مطلوبة في التمويل.

يوفر البنك عدد 3 برامج تمويلية، وهي:

• أفق

يستهدف هذا البرنامج المنشأت التي تكون قائمة بالفعل داخل المملكة العربية السعودية، ذلك التي مر عليها 3 أعوام، أو أكثر.

يطلب أيضا أن يكون مبيعاتها قد تجاوزت 3 مليون ريال سعودي في العام الواحد.

• نقاط البيع

هذا البرنامج عبارة عن تمويل سريع للمنشآت، ذلك يكون وفقا إلى التدفقات في أجهزة نقاط البيع.

• سيولة

برنامج يهدف إلى تمويل الأصول، كذلك الدورات التشغيلية، ذلك يكون للمنشآت التي تتخطى قيمة مبيعاتها 40 مليون ريال سعودي. 

• البنك السعودي للاستثمار

أتاح البنك برنامج كفالة لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة، حيث أنه يتضمن التمويل لهم، كما أنه يوفر العديد من الضمانات التي تكون ضرورية للجهات التي تقدم التمويل، ذلك يكون:

بهدف مساعدة المنشآت الصغيرة، كذلك رواد الأعمال، بالإضافة إلى ذلك تشجيع كافة الهيئات التي تقدم التمويلات على استقطاب شرائح جديدة من أصحاب المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر.

تسعى البرنامج هذه لتحقيق الأهداف التي تكون مرغوبة، بالإضافة إلى ذلك أهداف رؤية المملكة 2030، ذلك في كافة المبادرات والمنتجات.

من يستحق القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة؟

تستهدف مبادرات القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية الفرص الاستثمارية، بالإضافة إلى ذلك التمويلية من مصدرين، وهما:

• رواد الأعمال الذين حصلوا على برامج حاضنات الأعمال الصناعية.
• المنشآت الصغيرة، وأيضا المتوسطة، ذلك الذي يتم تأهيلها من قبل عدة برامج استثمارية والتي تكون مقدمة من قبل وزارة الصناعة والثروة المعدنية في المملكة العربية السعودية.

معايير الاستحقاق

• أن يكون المشروع تم إنشاؤه في المملكة العربية السعودية.
• يتطلب أن يكون نطاق العمل في مختلف القطاعات التي تتوافر في المملكة.
• يلزم تقديم دراسة جدوى تكون تفصيلية عن المشروع، كذلك إعداد خطة تنفيذ.
• تأهيل المشروع من قبل حاضنات الأعمال التي تكون شريكة مع الصندوق الصناعي، أو برامج الاستثمار التي تكون تابعة إلى وزارة الصناعة والثروة المعدنية.
• يتطلب من المستفيد بتأمين النسبة الباقية من قيمة المشروع، تلك التي لم تمول من المبادرة عن طريق المستثمر الخارجي أو التمويل الذاتي.
• عدم تجاوز تكلفة المشروع بالكامل عن 100 مليون ريال سعودي.

في نهاية المطاف، تنصح المملكة العربية السعودية عند الرغبة في الحصول على التمويل، بالإضافة إلى ذلك القروض الميسرة للمشاريع الصغيرة في السعودية، بالقيام بتنفيذ خطة عمل قوية، كذلك الحصول على التقييم الإئتماني، بالإضافة إلى التقديم على طلب تمويل لمجموعة من الهيئات؛ لزيادة فرصة الحصول على أفضل العروض.